Estos 11 consejos le ayudarán a fortalecer su seguridad financiera y le ayudarán a prepararse para una recesión. Con una planificación y previsión diligentes, estará preparado para afrontar con confianza cualquier desafío que se le presente.
- Establecer un fondo de emergencia : priorizar la creación de un fondo de reserva en caso de emergencias financieras durante una recesión.
- Automatice los ahorros : reserve dinero cada mes para acumular ahorros de emergencia y otros gastos mensuales necesarios.
- Minimice su deuda : trabaje para liquidar sus deudas lo antes posible, como los préstamos estudiantiles, para reducir la cantidad de intereses que paga con el tiempo.
- Evite gastos innecesarios : haga un balance de sus hábitos de gasto y encuentre formas de reducir los gastos innecesarios.
- Administre la deuda de tarjetas de crédito : el gasto excesivo habitual en crédito puede generar deudas con intereses altos de las que puede ser difícil recuperarse.
- Supervise su informe crediticio : un buen puntaje crediticio es esencial para su bienestar financiero, así que asegúrese de verificarlo periódicamente para garantizar la precisión y realizar cambios si es necesario.
- Invierta estratégicamente : invierta con moderación cuando se prepare para una recesión, ya que puede ser difícil predecir cuándo volverán a subir los mercados y recuperar sus pérdidas puede llevar tiempo.
- Busque asesoramiento financiero profesional : consulte con un asesor financiero o un contador antes de tomar decisiones importantes sobre inversiones o deudas cuando se prepare para una recesión.
- Identifique fuentes de ingresos adicionales : piense en diferentes formas de aumentar sus ingresos netos y no depender únicamente de una única fuente de ingresos.
- Invierta en usted mismo y en su conjunto de habilidades : equípese mejor con diferentes conjuntos de habilidades para poder competir en el mercado laboral.
- Impulse sus esfuerzos de networking : hacer crecer su red social garantizará que pueda encontrar ayuda cuando la necesite.
1. ESTABLECER UN FONDO DE EMERGENCIA
Establecer un fondo de emergencia es clave para gestionar las finanzas durante una recesión. Dar prioridad a la creación de un fondo de reserva puede ayudarle a proteger su seguridad financiera en caso de dificultades financieras inesperadas o pérdida de ingresos.
Este fondo debería estar disponible rápida y fácilmente, así que considere configurar una cuenta separada o asignar ciertos montos de cada cheque de pago para asegurarse de estar preparado para cualquier emergencia.
Tener un plan sobre cuánto dinero extra reservar no sólo le ayudará a seguir siendo financieramente responsable, sino que también le dará la tranquilidad de saber que está tomando medidas para proteger su salud financiera en estos tiempos de incertidumbre.
Es importante asegurarse de tener suficiente dinero ahorrado para cubrir los gastos esenciales, como el alquiler, los pagos de la hipoteca, las primas de seguros, las reparaciones del automóvil y la comida, por nombrar algunos.
Tener un fondo de emergencia puede ayudarle a evitar endeudarse o tener que pedir prestado a familiares y amigos en casos de emergencia financiera.
2. AUTOMATIZAR EL AHORRO
Automatizar sus ahorros es una excelente manera de asegurarse de ahorrar dinero cada mes y crear una red de seguridad financiera para usted.Configure un depósito automático en una cuenta separada, como una cuenta de jubilación, al comienzo de cada mes o asigne un cierto porcentaje de su sueldo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento . Esto garantizará que esté ahorrando dinero constantemente y ayudará a generar seguridad financiera con el tiempo.
En la medida de lo posible, trate de priorizar estos ahorros incluso en tiempos difíciles: al crear un presupuesto que priorice los gastos necesarios y los ahorros a largo plazo, puede asegurarse de cuidarse a sí mismo en primer lugar en cualquier crisis económica.
Otra excelente manera de automatizar los ahorros es establecer un plan de ahorro con su empleador. Si puede, opte por cualquier plan 401(k) , fondos mutuos u otros planes de jubilación en el lugar de trabajo disponibles para usted y asegúrese de que las contribuciones provengan directamente de su cheque de pago.
De esa manera, ¡ahorrará para su jubilación sin siquiera tener que pensar en ello! Aprovechar estos programas puede ser una parte importante para desarrollar la resiliencia financiera en caso de una pérdida inesperada de empleo.
3. MINIMIZA TU DEUDA
Minimizar su deuda es un paso importante hacia la seguridad financiera en las crisis económicas. Pagar cualquier deuda con intereses altos, como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, lo antes posible ayudará a reducir la cantidad de intereses que paga con el tiempo, lo que le permitirá tomar el control de sus finanzas.
Considere consolidar las deudas en un solo pago para facilitar el seguimiento y garantizar que todos los pagos se realicen a tiempo. Desarrollar un plan sobre cuánto pagará por cada deuda puede ayudarlo a mantenerse organizado y motivado para alcanzar sus objetivos de estar libre de deudas.
Aproveche los programas de reducción de deuda que su prestamista pueda ofrecer. Esto podría consistir en tasas de interés reducidas u otros incentivos, como la exención de cargos por pagos atrasados.
Si tiene problemas para realizar los pagos, comuníquese con su prestamista lo antes posible para analizar las opciones disponibles; a menudo trabajarán con usted para elaborar un plan que funcione para ambas partes.
Finalmente, considere hablar con un asesor de crédito que pueda brindarle asistencia y orientación sobre cómo administrar la deuda y crear un presupuesto que funcione mejor para su situación actual. Pueden ayudarle a desarrollar estrategias para salir de sus deudas más rápido y afrontar los tiempos difíciles que se avecinan.
Minimizar sus deudas es una parte importante de la seguridad financiera durante tiempos difíciles: al desarrollar un plan ahora, puede asegurarse de que sus finanzas se mantengan encaminadas en los casos en que el crecimiento económico sea negativo.
4. EVITE GASTOS INNECESARIOS
Evitar gastos innecesarios es una parte importante del presupuesto, permitirle ahorrar más dinero cada mes y aumentar su fondo de emergencia es otra excelente manera de prepararse para una recesión económica o la pérdida de empleo.Haga un balance de sus hábitos de gasto e identifique cualquier gasto innecesario o excesivo que pueda eliminarse o reducirse, para que sus gastos de manutención se mantengan bajos.
Considere establecer un presupuesto semanal o mensual y encontrar formas de reducir sus gastos, como llevar el almuerzo al trabajo en lugar de salir a comer, reducir el uso de servicios públicos e investigar alternativas más económicas para las cosas que compra regularmente, lo que podría ayudarlo a ahorrar dinero extra.
Al ser más consciente de cómo gasta el dinero y tomar decisiones conscientes para reducir los hábitos derrochadores, puede asegurarse de asignar los fondos de la manera que más le beneficie a largo plazo.
Además, comparar precios antes de realizar una compra es otra forma de ahorrar dinero al encontrar la mejor oferta para lo que necesita. Utilice sitios web de comparación de precios, lea reseñas e investigue para poder encontrar la mejor oferta en todo momento.
Investigar diferentes opciones y saber cuánto debería costar algo te ayudará a evitar gastar de más en compras o que te aprovechen con precios elevados.
5. GESTIONAR LA DEUDA DE TARJETAS DE CRÉDITO
La deuda de tarjetas de crédito es una deuda con intereses elevados, por lo que es importante gestionarla adecuadamente para evitar tarifas elevadas y cargos por intereses costosos. Hacer el pago mínimo adeudado cada mes es un comienzo; sin embargo, esfuércese siempre por pagar más que el mínimo para reducir el monto total de altos intereses adeudados.
Se pueden realizar pagos adicionales ocasionalmente o de forma regular, dependiendo de lo que le permita su presupuesto, y le ayudarán a beneficiarse a largo plazo, especialmente en momentos en que las tasas de interés son altas.
Considere consolidar sus deudas en un pago más fácil de administrar, establecer pagos por débito directo si es posible o transferir la deuda existente a una alternativa con intereses más bajos.
Además de estas estrategias, asegúrese también de mantenerse dentro de su límite de crédito y utilizar su tarjeta de crédito solo para artículos esenciales. Si se ocupa de la deuda de su tarjeta de crédito y la administra con cuidado, puede reducir la cantidad de dinero que gasta en intereses cada mes y tener más fondos disponibles para otras cosas.
6. SUPERVISE SU INFORME DE CRÉDITO
El seguimiento de su informe crediticio es una parte importante de una gestión financiera responsable. No solo puede ayudarlo a comprender mejor su situación financiera general, sino que también le permite verificar la precisión y asegurarse de que cualquier información contenida en su informe esté actualizada.Asegúrese de verificar su puntaje crediticio con regularidad para que, si hay errores o discrepancias, pueda realizar cambios rápidamente y asegurarse de que siga siendo positivo para su bienestar financiero.
Puede acceder anualmente a una copia gratuita de su informe crediticio de las tres principales agencias de informes ( Equifax , Experian y TransUnion ), lo que le brinda tranquilidad a la hora de rastrear y administrar los detalles de sus finanzas.
7. INVERTIR ESTRATÉGICAMENTE
Invertir estratégicamente durante las recesiones es importante, ya que puede resultar difícil predecir cuándo volverá a subir el mercado de valores.
Adoptar un enfoque conservador con las inversiones durante esos períodos puede ayudar a limitar sus pérdidas y garantizar que cualquier dinero que invierta tenga mayores posibilidades de generar un rendimiento.
Invertir demasiado durante las recesiones puede ser riesgoso, así que trate de invertir con moderación y distribuya sus inversiones en varias canastas, si es posible.
Intente centrarse en estrategias de inversión a largo plazo en lugar de las de corto plazo y tenga paciencia incluso si recuperar sus pérdidas lleva tiempo. Al invertir en los lugares correctos en el momento adecuado, puede protegerse de riesgos innecesarios y aumentar las posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros.
Además de invertir estratégicamente durante las recesiones, es importante revisar su cartera con regularidad y realizar los cambios necesarios. Aunque los mercados pueden ser impredecibles durante una recesión, es esencial monitorear sus inversiones y asegurarse de que aún estén alineadas con sus objetivos.
Considere buscar el consejo de un experto financiero si necesita ayuda para comprender los mejores lugares para invertir o revisar su cartera actual en busca de oportunidades. Hacerlo puede ponerlo en posición de aprovechar cualquier ganancia potencial cuando la economía finalmente mejore.
Las recesiones pueden parecer tiempos difíciles para invertir, pero aprovecharlas requiere una cuidadosa consideración y planificación. Con el enfoque correcto, los inversores pueden asegurarse de que su dinero se invierta de forma segura y, al mismo tiempo, maximizar sus posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
La conclusión es que la inversión estratégica durante las recesiones puede ayudar a proteger sus inversiones y aumentar sus posibilidades de éxito en el futuro. Invertir con moderación, centrarse en estrategias a largo plazo, monitorear su cartera con regularidad y buscar asesoramiento de expertos financieros cuando sea necesario puede ayudarlo a aprovechar cualquier oportunidad del mercado y al mismo tiempo minimizar el riesgo.
Al adoptar un enfoque cauteloso al invertir durante las recesiones, puede asegurarse de estar bien posicionado para el éxito ahora y en el futuro.
A continuación se muestran algunas de las principales plataformas de inversión que puede probar:
- Corredores interactivos
- Fidelidad
- Vanguardia
- Merril
- J. Morgan
- Comercio electrónico
- TD AmeriTrade
- Aliado
- Robin Hood
- primer comercio
8. BUSQUE ASESORAMIENTO FINANCIERO PROFESIONAL
Buscar asesoramiento financiero profesional es una forma importante de protegerse durante una posible recesión. Los asesores financieros, contadores o inversores profesionales pueden ayudarle a tomar decisiones inteligentes en lo que respecta a finanzas personales, inversiones o manejo de sus deudas.
Pueden brindarle una perspectiva sobre la economía, su situación financiera y el clima económico actual que podría afectar sus planes para el futuro y ofrecer valiosos consejos sobre el mejor curso de acción para lograr sus objetivos financieros.
Antes de tomar decisiones importantes relacionadas con inversiones o deudas, consulte con un profesional acreditado que comprenda las complejidades de los mercados financieros y pueda guiarlo hacia el éxito.
Hacerlo puede brindarle una mayor tranquilidad de saber que el dinero que tanto le costó ganar se administra de la mejor manera posible.
9. IDENTIFICAR FUENTES DE INGRESOS ADICIONALES
Para proteger su presupuesto de la recesión, considere buscar fuentes de ingresos adicionales que proporcionen un ingreso neto más alto que el de su trabajo actual. Piense en formas de generar ingresos consistentes a través del trabajo independiente, como redacción, diseño gráfico, tutoría en línea o servicios de asistente virtual.
Incluso los proyectos pequeños pueden sumar resultados si eres disciplinado y los realizas mensualmente para compensar tus gastos de manutención. Entre la búsqueda de empleo y la búsqueda de empleos adicionales cuando pueda, busque formas de aumentar sus otras fuentes de ingresos y mantenerse a la vanguardia financiera ante la pérdida del empleo o una recesión.
10. INVIERTE EN TI MISMO Y EN TUS HABILIDADES
En tiempos de recesión o agitación económica, invertir en usted mismo y en sus habilidades a menudo puede ser la medida más ventajosa. Ya sea tomando clases en línea para perfeccionar las habilidades existentes o probando algo completamente nuevo, las oportunidades son infinitas.
Invertir en usted mismo le brinda la oportunidad de mantenerse por delante de la competencia, crear fuentes adicionales de ingresos o incluso hacer la transición a una carrera profesional diferente.
En cualquier caso, vivimos en un mundo que está en constante evolución. Al tomar medidas proactivas para mejorar usted mismo y su base de conocimientos, será más deseable en el mercado laboral y tendrá más opciones de seguridad económica sin importar el clima económico en el que se encuentre.
11. IMPULSA TUS ESFUERZOS DE RED
A medida que las perturbaciones económicas se vuelven más frecuentes y la seguridad laboral a menudo está en juego durante las recesiones severas, es importante impulsar nuestros esfuerzos de creación de redes para que usted esté preparado para cualquier peor escenario.
La creación de redes brinda la oportunidad de conectarse con profesionales de múltiples industrias que pueden ayudarlo a hacer crecer su carrera profesional y desarrollar contactos útiles.
Ser proactivo ahora le evitará tener que luchar más adelante en caso de que surja un clima económico menos que ideal. Comuníquese con sus contactos actuales, asista a eventos profesionales, únase a sociedades profesionales, programe entrevistas informativas y comuníquese: todas estas son estrategias efectivas para ayudar a encontrar nuevas oportunidades profesionales y reforzar sus relaciones existentes.
CONCLUSIÓN
Administrar sus finanzas y comprender sus prioridades financieras durante recesiones severas, especialmente cuando la tasa de desempleo es alta, puede ser un desafío. Pero si sigue estos 8 consejos, podrá protegerse de riesgos innecesarios y proteger su futuro financiero incluso cuando el mercado de valores esté en declive.Tómese el tiempo para planificar con anticipación, hacer un presupuesto cuidadoso, invertir estratégicamente y buscar asesoramiento profesional para asegurarse de que cualquier inversión que realice genere retornos.
Estar "preparado financieramente" para cuando llegue la próxima recesión puede brindarle mayor tranquilidad y garantizar que saldrá victorioso cuando la economía mejore.